Вислів «фінанси співають романси» - це про вас? На жаль, більшість людей не вивчало фінансову грамоту в університеті, та й розмірене життя з роботою «на дядька» нічому не навчила. Особливо важко планувати свої доходи і витрати, а також заощадження жінкам (в силу більш гуманітарного складу розуму), а також пенсіонерам з їх бажанням перестрахуватися, боязню досліджувати нові фінансові шляхи, забудькуватістю.
Сучасна хаотична життя не прощає помилок, тому потрібно пересилити себе і вчитися планувати свої фінансові потоки. Для цього не завадить освоїти сферу кредитування, цінних паперів, страхування, податкових і соціальних пільг, інших маніпуляцій з грошима, нерухомістю і цінними об'єктами.
Сьогодні в нашій рубриці ТОП-10 поширених фінансових помилок, які умудряються робити практично все в своєму житті.
10. Накопичення «під матрацом»
Населення звикло використовувати прогнилу банківську систему однобічно - наберуть кредитів, а потім несуть дядечкам з шкіряними портфелями кровні гроші з божевільними відсотками. Статистика свідчить, що більше половини населення Росії, знаючи про можливості покласти гроші на депозит, не використовують її, вважаючи за краще «консервувати» гроші в банках, закладати в товсті книги, ховати під матраци і в інших дивовижних місцях. Людина не замислюється, що його гроші могли б працювати на фондовому ринку, допомагати розвиватися успішному і прибуткового бізнесу, так чи просто лежати мертвим вантажем на рахунку в банку, але, тим не менш, приносити певну копієчку. Цьому сприяє щорічна інфляція, на тлі якої дорожчають не лише яйця на ринку, але також і ваші заощадження.
9. Погоня за прибутковістю
Існує й інша крайність фінансової безграмотності - люди занадто необачно розлучаються з накопиченнями, бажаючи диверсифікувати свої доходи. Безризикова прибутковість крім% по депозитах не існує. Тобто вкладення в бізнес, зберігання грошей у валюті, гра на біржі, інвестування в проекти і т. Д. Так чи інакше пов'язані з ризиком втрати заощаджень повністю або частково. Як правило, ризики виникають при прибутковості від справи вище 12-17% в російських рублях. Населенню рекомендовано не вестися на рекламні ролики, фінансові махінації та піраміди, особливо в разі обіцянок високою і оперативної прибутку. Для оцінки ризиків не завадить залучити фінансового консультанта.
8. Недооцінка своїй реакції на ризик
Ризик найчастіше пов'язаний з особливостями характеру людини. Якщо ваш друг успішно пограв на біржі або вклав в якийсь новий проект, то це зовсім не означає, що ви з вашими знаннями і вміннями зможете досягти таких же показників. А ще існує таке поняття, як азарт, що не дозволяє людині зупинитися як в разі виграшу, так і програшу. Ви повинні бути готові переносити коливання ринку, наприклад, падіння вартості своїх цінних паперів на 50%. Якщо ви психічно нестійкі і володієте запальним характером, то можете необачно продати акції за невигідну вартість і розчаруватися в операціях з інвестуванням.
7. Відсутність «подушки безпеки»
Багато людей живуть і зовсім без накопичень, так би мовити, одним днем. Вони щиро вважають, що живемо один раз, тому всі засоби необхідно витрачати на задоволення поточних потреб, а в разі непередбачених витрат (операція, пошкодження чужого майна, свята і т. Д.) Завжди можна взяти в борг або сісти на шию близьким. Такі люди ніколи не мають «буфер» за своєю спиною, тому дуже рідко досягають успіху в бізнесі. Життя в кредитах і боргах сильно тисне на психіку і обмежує людські можливості, тому непогано було б щомісяця формувати недоторканний фонд для непередбачених витрат.
6. Нехтування податковими пільгами
Державі нашому вигідно приховувати від звичайної людини ті блага і знижки, які він може отримати. Наприклад, дуже мало людей знає про податкові відрахування і пільги. Так, в Росії кожна людина має право на суму до 15,6 тис. Рублів, якщо протягом року витрачав власні кошти на лікування, оплату навчання, інвестував в пенсійний фонд або ж підтримував благодійність. А якщо ви придбали нерухомість, то на рахунок можуть бути перераховані до 260 тисяч, а також деяка компенсація за кредитом на іпотеку.
5. Інвестиції без терміну
Перш ніж вкладати гроші в будь-який проект, необхідно розуміти, що вони повинні звертатися і повертатися вам певним доходом в конкретний вказаний період. Ваша мета не заробити певну суму, а отримати прибуток понад вкладень в чітко обумовлений термін. Якщо ви готові задіяти фінанси на період 1-3 роки, то вам підійдуть державні облігації і фонди, банківські депозити, перевірений дрібний і середній бізнес. Якщо ж ви женіться за «великою рибою» і вкладаєте гроші в масштабний проект (великий бізнес, будівництво і використання нерухомості та т. Д.), То вигоду можете очікувати в період 3-10 років. До слова, вкладення на суму понад 10 років дозволяють збільшити прибутковість акцій на 70-80%.
4. Нехтування страхуванням
Багато людей напружено відносяться до теми страхування, так як, наприклад, обов'язкове страхування машин найчастіше виявляється неприбутковим для акуратно і повільно їздить водія, в той час як грошик щорічно «випливає крізь пальці». Проте, страхування здоров'я і життя є досить вигідним, тому що найчастіше у людини виникають непередбачені великі витрати на лікування (ще б пак, з нашими-то цінами на послуги медицини). Заощадити фінанси в більшості випадків допомагає страхування майна на випадок пожеж, пограбувань, вибухів, компенсацій затоплення сусідів і т. У деяких професіях страхування відповідальності дозволяє уникнути судових позовів і величезних компенсацій потерпілій стороні.
3. Неправильні параметри кредиту
Перед тим, як підписати типовий договір кредитування, не зайвим буде прочитати найменші і непримітні літери в тексті, навіть якщо перед вами лежить величезний трактат. Не лінуйтеся, адже часто від «дрібного шрифту» в майбутньому залежить ваша боргова кабала. Не забувайте при складанні договору врахувати ряд моментів. По-перше, позика оформляється у валюті вашої зарплати, а не іноземної, що дозволяє уникнути зростання щомісячних відсотків у зв'язку з падінням курсу рубля. По-друге, не беріть кредити «з запасом», а тільки строго на ту суму, яка вам необхідна. По-третє, уникайте кредитів на тривалий термін, якщо можна обмежитися більш коротким. Наприклад, позика в 200 тис. Рублів, розтягнутий на 5 років замість 2, змусить вас віддати дядечка з портфелем додатково 110 тис.
2. Відсутність особистого фінансового плану
Складати фінансовий план повинен кожен глава сімейства, враховуючи всі фінансові потоки від кожної людини (доходи, витрати, накопичення, інвестиції і т. Д.). При цьому мислити необхідно не тільки стратегічно, а й тактично. Роздуми про придбання автомобіля через 10 років, сьогодні вас ніяк не наближають до здійснення мрії, тим більше, ви повинні враховувати, що майно дорожчає з кожним роком, як і витрати на його обслуговування. Якщо ви поставили собі за мету накопичити на щось велике, то починайте заробляти і строго вважати свої фінанси, не заглиблюючись в кредитну кабалу завчасно.
1. Початок накопичень на пенсію за пару років до виходу на неї
Кожна людина повинна думати про пенсію з молодості, поки є можливість і ентузіазм створити власний фонд накопичень на старість. Хтось вкладає в цінні папери на тривалий термін, хтось купує нерухомість, а інші люди організовують бізнес, щоб не думати про окраєць хліба на старості років. Але як бути звичайному роботязі, який просиджує на роботі цілий день, а сил залишається тільки повечеряти і помитися? Відповідь одна - почніть за 10 років до пенсії щомісяця відкладати на банківський депозит хоча б по 25 тис. Рублів, що дозволить вам отримувати в майбутньому виплати в розмірі 40 тис.
Фінансова теорія і практика повинні викладатися, починаючи зі шкільної лави, що зробить нашу людину більш захищеним від тягот дорослого життя і дозволить досягти успіху в ній.