На державу сподівайся, а сам не зівай. Хороша новина: ми зібрали десяток способів, які допоможуть кожному знайти фінансову незалежність.
10. Почніть відкладати вже зараз
Близько 90% осіб зізнаються, що їм постійно не вистачає грошей. А причина в тому, що вони не вміють ними грамотно розпоряджатися і не створюють фінансову подушку для непередбачених витрат. Навіть якщо ваша зарплата нижче середньостатистичної, ви завжди можете знайти можливість відкласти з неї 10-15%. Нехай ця сума здається вам мізерно малою, але помножте її на 365 днів в році і ви отримаєте значний результат. Саме з малого починається шлях до фінансової незалежності. Головне, ввести це в звичку, відкладати кошти щомісяця і ні в якому разі не брати гроші з цієї суми, або, якщо виникла життєва необхідність, повертати їх назад з відсотками.
9. Не залазьте в борги
Якщо у вас вже є кілька кредитів, постарайтеся їх погасити. Пам'ятайте, кредит - пастка, для людини, яка не вміє рахувати і чекати. Це можливість отримати товар прямо зараз, але в два-три рази дорожче його ціни. Така суть "кредитного мислення", яке досить міцно вкоренилося в головах наших співгромадян. Всілякі кредитні карти, які активно пропонують оформити співробітники банків, не вигідні нікому крім самих банків. Запам'ятайте це і відмовтеся жити невідповідно до своїх достатків. Вчені довели, що розплачуючись в магазині пластиковою карткою, ми несвідомо витрачаємо на 15% більше коштів, ніж якби платили на касі готівкою.
8. Не будьте марнотратні
Планування витрат - запорука успіху. Але перш ніж приступити до теорії, подивіться, що у вас виходить на практиці. Візьміть собі за звичку хоча б пару місяців записувати всі витрати. Це дозволить визначити найбільш витратні статті. Приступаючи до планування, виділіть кілька обов'язкових пунктів, оплата яких повинна бути проведена в будь-якому випадку. Це комунальні платежі, витрати на навчання, щомісячна оплата дитячого садка, школи, кредитів. До необхідних витрат відноситься харчування. А ось, наприклад, на розвагах і обідах в кафе, можна заощадити. Головне відокремлювати потреби від сьогохвилинних бажань.
7. Купуйте нерухомість
У всі часи вкладення в нерухомість вважалися найбільш вигідними, адже ціни на ці об'єкти весь час зростають. Однак не всі знають, як правильно інвестувати кошти. Припустимо, вам вдалося накопичити певну суму. Ви можете на ці гроші купити квартиру, гараж, офісне приміщення. Їх можна здавати в оренду, а згодом продати, щоб зробити ще більше вигідне вкладення. Однак, якщо коштів на покупку недостатньо, можна вкласти гроші в один з інвестиційних фондів нерухомого майна. Таких фондів досить багато. По суті, укладаючи договір з фондом, ви стаєте власником інвестиційних паїв на споруджуваний будинок. Однак цей спосіб пов'язаний з деякими ризиками.
6. Накопичувальне страхування
У Європі практика накопичувального страхування застосовується давно і досить успішно. У Росії цей вид інвестування в свою майбутню фінансову стабільність тільки починає завойовувати популярність. Перевагою накопичувального страхування є довгостроковість програм. Якщо в банку термін вкладу під відсотки може досягати максимум трьох років, після чого з великою ймовірністю змінюються умови і процентна ставка, то в разі накопичувального страхування договір укладається на термін від 5 до 50 років. По суті, накопичувальне страхування об'єднує в собі послуги банку, пенсійного фонду та страхової компанії. Вивчайте ринок страховиків і вибирайте перевірену надійну організацію.
5. Купуйте акції
Суть цього пункту проста. Спочатку ви купуєте акції різних компаній, а потім або отримуєте з них пасивний дохід у вигляді дивідендів, або продаєте їх дорожче. Найвигідніше купувати акції в кризу. У цей період багато компаній продають їх дешевше, ніж зазвичай. Важливо розуміти, що не всі акції прибуткові, для інвестицій краще вибирати відомі великі компанії, які досить розвинені і в перспективі залишаться на ринку ще довгий час. Робіть ставку на короткострокові вклади. Щоб вигідно примножувати свій капітал, потрібно стати справжнім аналітиком, який здатний вгадувати зміна біржових цін на кілька днів вперед.
4. Не зберігайте гроші без відсотків
Гроші повинні працювати. Немає сенсу зберігати їх під подушкою, або в бабусиній скриньці. Щоб будь-які заощадження приносили прибуток, мінімум, що потрібно зробити - покласти їх на депозитний рахунок в банку. Вивчіть найвигідніші вклади і процентні ставки по ним. Багато банків дають можливість відкрити рахунок з мінімальним початковим внеском від 1000 рублів і поповнювати його протягом всього періоду. Банківські вклади якщо не примножать ваші заощадження, то захистять їх від інфляції, рівень якої приблизно дорівнює відсоткам за депозитом. Відкриття рахунку в банку є найпоширенішим і безризиковим способом заощадження накопичень.
3. Не нехтуйте податковими відрахуваннями
Якщо ви офіційно працевлаштовані і регулярно отримуєте зарплату, з якої роботодавець утримує прибутковий податок в розмірі 13%, ви можете розраховувати на податкові відрахування. У більшості випадків під цим словосполученням розуміють повернення частини грошової суми з бюджету держави, витраченої на лікування, навчання, купівлю нерухомості і т.д. Подати документи на податкове вирахування за попередній рік можна протягом 12 місяців. Сьогодні існує п'ять видів податкових відрахувань: майнові, соціальні, стандартні, інвестиційні та професійні. Щоб отримати компенсацію у вигляді "живих" грошей, потрібно подати декларацію до податкового органу за місцем проживання.
2. Вибирайте НПФ з розумом
Перш ніж укладати договір з Недержавним пенсійним фондом, потрібно перевірити, чи є він у списку, розміщеному на сайті Пенсійного фонду РФ. У кожного недержавного пенсійного фонду є також власний сайт. Інформація на яку варто звернути увагу: дата створення НПФ, його досвід в страхуванні пенсійних накопичень, репутація або місце в рейтингу подібних організацій, доходи від інвестування. Про останні можна дізнатися з щорічного звіту НПФ перед своїми вкладниками. Якщо робота обраного недержавного пенсійного фонду вас не влаштовує, ви маєте право поміняти його, однак робити це можна не частіше ніж раз на рік.
1. Відвідуйте семінари з фінансової грамотності
У великих містах знайти такі заходи не проблема. За участь в них доведеться заплатити певну суму грошей, однак це можна вважати вигідною інвестицією в свою освіту. Можна відвідати безкоштовні тренінги з фінансової грамотності. Зазвичай їх проводять банки з метою залучення потенційних клієнтів. Ще одним майданчиком для підвищення своїх знань в питанні розподілу фінансів є інтернет. Найчастіше автори вебінарів і курсів надають перший урок безкоштовно. Дослідження довели, що фінансово грамотні люди, як правило, мають високу якість життя і успішні в обраній сфері діяльності.